В России прекратила свое существование программа льготной ипотеки под 8% с государственной поддержкой
Программа предоставления льготных ипотечных кредитов, действовавшая свыше четырех лет, была завершена официальными органами. В процессе ее реализации было выдано свыше полутора миллионов кредитов. На первых этапах программа содействовала улучшению доступности жилья, однако впоследствии привела к ускорению роста цен, что подтверждали данные от Министерства финансов и Центрального банка.
С первого июля текущего года жители России лишатся возможности воспользоваться государственной поддержкой при приобретении строящегося жилья по льготной ставке в 8%, официально объявлено о прекращении программы. Банки, в свою очередь, прекратили принимать заявки на получение соответствующих кредитов уже в июне, было сообщено РБК.
Эта значительная ипотечная программа, введенная в качестве меры борьбы с кризисом для помощи населению в период весны 2020 года на фоне пандемии COVID-19 и ожидаемых экономических трудностей, получила название «Госпрограмма-2020».
Вначале максимальный процент был установлен в размере 6,5%, но впоследствии программа продлевалась неоднократно с изменением условий. По последней версии, начиная с января 2024 года, процент по льготной ипотеке на жилье в строительстве не должен превышать 8%, при этом минимальный первоначальный взнос составляет 30% от цены недвижимости, а максимальная сумма кредита ограничена 6 млн рублей для всех регионов, включая столичные, где ранее этот показатель был в два раза больше.
Причины прекращения программы
В период своего действия льготная ипотечная программа сталкивалась с критикой со стороны Центрального Банка России и Министерства финансов из-за того, что она способствовала увеличению цен на жилье, делая его менее доступным для граждан.
Председатель Центрального Банка России Эльвира Набиуллина охарактеризовала инструмент поддержки заемщиков как ненаправленный. Она утверждала, что подход, основанный на общей ненаправленной программе помощи, должен быть завершен к лету и не подлежит повторному введению. «Несмотря на это, мы всегда были сторонниками целевых программ, включая ипотеку для семей», — заявила Набиуллина, высказываясь против дальнейшего продления масштабной программы льготной ипотеки после окончания 2021 года.
В докладе Центрального Банка о рисках финансовых рынков указано, что рост популярности льготного ипотечного кредитования вызвал заметное увеличение цен на квартиры в новостройках и усилил разницу в стоимости между жильем на первичном и вторичном рынках до 44% в последнем квартале 2023 года. Дополнительно, повышение ключевой процентной ставки привело к нарастанию государственных трат на субсидирование таких ипотечных программ.
Заместитель министра финансов Иван Чебесков отметил, что льготные программы по ипотеке служат поддержкой преимущественно для сектора строительства и прибыли финансовых учреждений, а не для населения. Он подчеркнул: «Приобретение жилья без преимуществ льготной ипотеки становится все более затруднительным. То, что изначально задумывалось как помощь, теперь превратилось в неотъемлемую потребность. К сожалению, доступность квартир ухудшилась с введением таких программ». В министерстве прогнозируют, что уменьшение доли льготных программ в общем объеме выданных ипотек до 20–25% поможет сделать эти меры действительно поддерживающими для тех, кому они наиболее необходимы.
Основными бенефициарами программы преференций стали более состоятельные заемщики, их доля увеличилась с 58,9% в 2020 году до 85,4% к 2024 году, указал Матовников из «Сбера». По его словам, процент клиентов с низким и средним доходом упал вдвое в этот период: с 25,1% в 2020 году до 12,1% в 2024 году. Это уменьшение аналитик связал с тем, что застройщики значительно повысили цены. Кроме того, «Сбер» выявил, что после начала работы программы в 2020 году в России снизилось количество квадратных метров жилья, доступного для покупки на ипотеку среднестатистическим заработком: показатель сократился на 6 кв. м на первичном рынке и на 9 кв. м на вторичном, достигнув 25,8 кв. м, что является минимумом за последние десять лет.
Матовников утверждал, что в контексте текущего строительства мы достигли предельно низкого уровня. Он отметил, что ситуация, при которой обычный человек может позволить себе купить жилье, учитывая ипотеку и возможные субсидии, никогда не была настолько плоха.
