С начала нового года Центральный Банк снимает ограничения на потребительские кредиты, установленные для ПСК

В период с начала 2024 года до конца первого квартала 2025 года вступают в силу новые правила кредитования. Руководство Центрального Банка приняло стратегическое решение о либерализации кредитной политики. Теперь широкий спектр финансовых организаций получит больше свободы в определении стоимости займов. Это касается не только традиционных банков, но и микрофинансовых компаний, ломбардов, а также различных кооперативов, включая сельскохозяйственные. Ключевым изменением станет отмена лимитов на полную стоимость потребительских кредитов. Данное послабление распространяется на все виды потребительского кредитования, хотя для МФО действуют особые условия по определенным категориям займов.

В связи с резким удорожанием привлечения средств финансовыми организациями в третьем квартале 2024 года регулятор принял решение о введении моратория. Это вызвано как повышением ключевой ставки, так и усилением борьбы банков за ресурсы для соблюдения нормативов по краткосрочной ликвидности.

Банк России подчеркнул, что такая мера применяется при значительных колебаниях рыночных условий, влияющих на полную стоимость кредита (ПСК). Без введения моратория возникли бы риски искажения расчетов ПСК и снижения доступности займов для населения, поскольку предельный уровень ПСК на первый квартал 2025 года рассчитывается на основе среднерыночных показателей третьего квартала текущего года.

Банки в первую очередь оценивают долговую нагрузку клиента при рассмотрении кредитной заявки, как поясняет эксперт Банки Кредитов.ру. Для повышения шансов на получение займа существует несколько стратегий: можно оформить кредит совместно с платежеспособным созаемщиком, запросить меньшую сумму или растянуть выплаты на более длительный период. Дополнительным преимуществом станет предоставление справки о доходах из СФР, которую легко получить через портал «Госуслуги».

Что касается микрофинансовых организаций, для их краткосрочных займов небольшого размера, которые считаются высокорисковыми, продолжают действовать ограничения по полной стоимости кредита.

Центробанк подчеркивает, что существующие макропруденциальные меры эффективно сдерживают возможные риски чрезмерного роста долговой нагрузки среди заемщиков.