Турецкий DenizBank опять усилил условия открытия счетов гражданам России
В текущем году DenizBank, один из ведущих банков Турции и ранее принадлежавший Сбербанку, заметно изменил свои правила по открытию счетов для российских клиентов. Даже наличие местного ВНЖ и прописки теперь не гарантирует успех в открытии счета. В прошлом, для оформления услуг достаточно было предъявить заграничный паспорт.
По сообщению РБК, ссылаясь на информацию от посредников, которые занимаются поддержкой россиян в получении банковских услуг в Турции, с начала 2024 года DenizBank практически перестал принимать заявки на открытие счетов от россиян. Ленар Рахманов, управляющий партнер Lenar Wealth Management и работающий в Стамбуле, также подтвердил наличие данной проблемы.
С начала 2024 года DenizBank значительно ужесточил условия для российских граждан по открытию счетов. Согласно посреднику Сергею Овсянникову, только одно из десяти заявлений одобряется независимо от наличия у заявителей ВНЖ или местной регистрации в Турции. Банк делает уступки лишь для клиентов с депозитами свыше $100 тысяч. Рахманов утверждает, что шансы на успех зависят от размера средств клиента и его личных связей в определенном отделении банка, а также от квалификации лица, представляющего интересы клиента.
С 2024 года DenizBank изменяет свою политику в отношении иностранцев, включая российских туристов, и перестает открывать им счета. В прошлом для открытия счета достаточно было предъявить российский заграничный паспорт, но теперь требуется не только ВНЖ, но и подтверждение регистрации в Турции. Даже после предоставления всех документов решение об открытии счета принимается только после дополнительной проверки. Елена Чернышова, специалист по банковским услугам, указывает, что у значительной части российских заявителей, примерно у 60%, нет турецкой прописки, что усложняет процесс открытия счета. В таких случаях, по словам Чернышовой, россиянам может быть легче обратиться в другой банк.
Овсянников уточняет, что законодательство Турции требует регистрации всех лиц с разрешением на временное проживание (ВНЖ), независимо от его категории. После выдачи ВНЖ на оформление местной регистрации отводится 20 дней.
Один из клиентов, обратившихся к DenizBank в апреле 2024 года, поделился с РБК информацией о том, что банк отказал ему в открытии счета. Несмотря на наличие туристического ВНЖ и прописки, после проверки документов ему было отказано, сказал он.
К тому же, Овсянников сообщает о том, что в декабре 2023 года Emlak Katılım ужесточил правила открытия счетов. Теперь для этого необходим рабочий ВНЖ, в то время как другие типы ВНЖ, включая туристический, медицинский, студенческий и по недвижимости, не принимаются.
За последние шесть месяцев банки, такие как Vakıfbank, ZiraatBank и İşBank, пользующиеся популярностью среди россиян, не вносили изменений в условия открытия счетов, как подтверждают опросы РБК с посредниками. В отличие от них, DenizBank, который до июля 2019 года был частью Сбербанка, и ранее отличался лояльным отношением к российским клиентам, начал ужесточать политику ведения банковских операций в осенний период 2022 года. Это совпало с объявлением частичной мобилизации в России и увеличением числа россиян, прибывающих в Турцию, после чего условием для открытия счета в DenizBank стало внесение депозита в размере 10 тысяч.
DenizBank продолжает открывать счета для российских граждан, имеющих ВНЖ и минимальный депозит в $10 тыс, несмотря на отсутствие официальных уведомлений о каких-либо ограничениях для россиян. В начале февраля 2024 года банк обратился к своим российским клиентам с просьбой предъявить документы, подтверждающие их право на пребывание в Турции. Источник из банка в Анкаре, по информации от РИА Новости, указал, что DenizBank активно работает с клиентами, которые используют услуги банковских посредников для получения помощи.
В заключение 2023 года американский президент Джо Байден принял решение, влияющее на работу иностранных банков. С новым указом теперь банки могут столкнуться с ограничениями в случае обслуживания подсанкционных российских организаций и участия в сделках с российским ОПК. Это вызвало ужесточение процедур взаимодействия с российскими клиентами, особенно в свете платежных операций в иностранной валюте, например в китайских юанях и турецких лирах, причем курс турецкой лиры составлял 32,35 за доллар на 3 мая.
Кира Винокурова, партнер в адвокатской коллегии Pen & Paper, поясняет, что проблемы с открытием счетов и проведением платежей могут быть обусловлены наличием санкционных рисков.
Винокурова отмечает, что участие российских лиц в глобальной финансовой системе может восприниматься как поддержка финансового сектора России, что, в свою очередь, может привести к установлению новых ограничений. Она добавляет, что существует увеличенный риск наложения санкций связанный с помощью в обходе уже существующих запретов. В настоящее время, Российская Федерация считается территорией с высоким уровнем санкционных рисков.
Поэтому для турецких банков открытие счетов для российских граждан требует дополнительных усилий для проверки транзакций на предмет вовлечения лиц, находящихся под санкциями, или осуществления деятельности, которая запрещена западными санкциями.
Рахманов отмечает, что в различных странах, включая Турцию, Казахстан, Киргизию, Грузию и ОАЭ, международные банки стремятся не увеличивать число клиентов с российскими паспортами. Одновременно Винокурова считает, что, несмотря на усиление санкций, полностью отказываться от обслуживания новых российских клиентов банки вряд ли будут. Она объясняет, что санкционные меры западных стран обычно нацелены на конкретные лица или секторы и что полный отказ от работы с россиянами не поощряется. Тем не менее, турецкие банки, по мнению юриста, продолжат ужесточать условия для россиян.
Процедура обретения вида на жительство в Турции стала более сложной. Так, чтобы получить туристический ВНЖ, кроме основных документов и доказательства финансовой независимости, требуется арендовать жилье минимум на год. Однако заключить такой договор возможно лишь в определенных районах, не преимущественно заселенных иностранцами. Винокурова отмечает: «В таких рамках без наличия реальной связи с страной, что предполагает долгосрочную аренду, открыть счет в Турции крайне трудно, что делает его недостижимым для большинства людей, в отличие от процесса в Киргизии».
Рахманов отмечает, что турецкие банки становятся всё более выборочными в вопросе открытия счетов для российских граждан. Они предпочитают работать только с теми, кто готов депонировать значительные суммы начиная от $100 тыс. или тем, кто собирается использовать счет для крупных финансовых операций, таких как покупка недвижимости на сумму минимум $400 тыс., обычно с целью получения гражданства. Юрист указывает на то, что политика и подходы комплаенса в турецких банках ухудшаются для россиян и обновляются почти каждый квартал.
Мария Чуманова, управляющий партнер FTL Advisers, указывает, что в турецких банках возможно ужесточение критериев из-за значительного притока клиентов в 2022-2023 годах, имеющих счета с балансом менее $5000 в среднем. Банки продолжают открывать счета для россиян, однако вероятность отказа увеличивается, если клиент приходит без рекомендаций; в то время как рекомендованные или заранее известные менеджеру клиенты еще могут рассчитывать на положительное рассмотрение их заявок.
Юрист подчеркивает, что для многих международных банков рынок России и российские клиенты не играют ключевой роли в их бизнесе. Это позволяет банкам либо сокращать число новых клиентов, либо быть особенно выборочными в их приеме.
Банки Турции начали активно интересоваться, имеют ли их клиенты вид на жительство или постоянное проживание в стране. Чуманова полагает, что это сделано для уменьшения числа неликвидных клиентов. В большинстве случаев, массовые запросы были направлены российским клиентам с малыми счетами или теми, по которым не проводились операции и на которые не поступали средства. Что касается финансовой жидкости клиентов, юрист отмечает: клиенты, остающиеся с суммами свыше $100 тыс., иногда даже с $20 тыс., считаются ликвидными и им без проблем открывают счета.
