Кредит взяли без вас? «Госуслуги» сообщат за 15 минут

Представьте: вы живёте спокойно, никому ничего не должны, и вдруг — звонок от коллектора или смс от банка о просрочке. Оказывается, на ваше имя уже полгода висит кредит, который вы не брали. Знакомая история? К сожалению, слишком многим.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который должен сделать такие сценарии невозможными. Теперь о каждом оформленном на ваше имя кредите вы будете узнавать через «Госуслуги» максимум за 15 минут.

Как это будет работать

Первый зампред комитета по финрынку Константин Бахарев объяснил механизм.

Банки и микрофинансовые организации обязаны оперативно передавать данные обо всех оформленных кредитах в Бюро кредитных историй (БКИ). Бюро, в свою очередь, мгновенно шлёт уведомление заёмщику через портал госуслуг.

Всё это занимает не больше 15 минут. И услуга полностью бесплатная.

Если вы видите уведомление о кредите, который не оформляли, у вас есть время среагировать: связаться с банком, заявить о мошенничестве и заблокировать выдачу денег. Особенно это актуально в сочетании с «периодом охлаждения» — временем, которое даётся на раздумья после оформления займа.

Когда заработает

Обязанность кредиторов передавать сведения в БКИ вступает в силу с 31 декабря 2026 года. Отсрочка нужна, чтобы все участники системы — банки, МФО, бюро и госинфраструктура — отладили взаимодействие и исключили сбои.

Какие меры уже действуют

Новый закон дополняет уже существующие механизмы защиты. Бахарев напомнил о трёх ключевых.

Самозапрет на кредиты. Любой человек может установить через госуслуги или МФО запрет на оформление займов на своё имя. Уже более 20 миллионов россиян этой возможностью воспользовались. Если запрет есть, банк просто не выдаст кредит — даже если мошенники придут с идеально подделанными документами.

Период охлаждения. Для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей даётся 4 часа на раздумья. Для сумм свыше 200 тысяч — 48 часов. За это время можно одуматься и отказаться от займа. Для мошенников это дополнительный барьер: чем дольше ждать, тем выше риск быть пойманными.

Ответственность банков за бездействие. Если кредит взят мошенниками, а банк не провёл должную проверку, заёмщик имеет право не платить. Финансовая организация не может требовать возврата денег, если возбуждено уголовное дело о хищении.

Эти меры уже дали результат. По словам Бахарева, объём средств, похищенных через фиктивные кредиты, сократился почти вдвое: с 12 млрд рублей в 2024 году до 7 млрд в 2025-м. Новая инициатива должна укрепить тенденцию.

Что говорят депутаты

Никита Чаплин (член комитета по бюджету) подчёркивает: 15 минут — достаточный срок, чтобы среагировать и заблокировать выдачу денег. Механизм охватывает и период охлаждения, давая человеку возможность вовремя отказаться от навязанного займа. Важно, что система работает автоматически и бесплатно.

Алексей Говырин (член комитета по малому и среднему предпринимательству) уточняет нюансы. Если на договор распространяется период охлаждения, в уведомлении дополнительно укажут:

• что заёмщик вправе отказаться от кредита;

• до какого момента это можно сделать;

• по каким контактам направить отказ.

Механизм рассчитан на граждан с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах», которые не отказались от получения таких уведомлений.

Говырин также отмечает, что сейчас человек часто узнаёт о чужом долге на своё имя только после первой просрочки или звонка коллектора. Новый канал оповещения через госинфраструктуру встраивается в уже действующую антифрод-систему и создаёт реальное окно для отказа.

Мой взгляд

История правильная и своевременная. Мошенники становятся всё изощрённее, а схемы с кредитами на чужие паспорта — одни из самых болезненных для людей. Просыпаться с долгом, которого не брал, — это стресс, который может длиться годами.

15 минут и бесплатное уведомление на госуслугах — это не панацея, но важный элемент системы защиты. В сочетании с самозапретом и периодом охлаждения это создаёт многослойный барьер.

Единственный минус — отсрочка до конца 2026 года. Понятно, что нужно время на техническую подготовку, но полтора года для мошенников — это ещё полтора года относительно свободной игры. Хочется верить, что наладят быстрее.

А пока — ставьте самозапрет на кредиты, если ещё не поставили. Это работает уже сейчас.