МФО предоставляют безграничные возможности для заемщиков, но некоторые заемщики сталкиваются с ловушками, связанными с беспроцентными займами
Эксперты проекта «За права заемщиков» при Народном фронте провели исследование и выявили скрытые риски так называемых «бесплатных кредитов» в МФО. Как показали контрольные закупки волонтеров, подобные предложения могут оказаться дороже стандартных займов.
Маркетинговая стратегия микрофинансовых организаций включает привлечение новой клиентской базы через займы с нулевой ставкой. Однако существует важное условие: если клиент не успевает вернуть деньги в льготный период, ему придется заплатить проценты за весь срок пользования средствами задним числом. При своевременном погашении в рамках грейс-периода процентная нагрузка действительно обнуляется.
При оформлении микрозайма следует внимательно изучить условия погашения, предупреждают волонтеры-правозащитники. По их опыту, наиболее распространенный вариант от микрофинансовых организаций — это займы от 5 до 15 тысяч рублей с льготным периодом 3-4 дня и общим сроком около недели. Важная деталь: комиссионный сбор в 6-8% за погашение через личный кабинет становится известен клиенту только после получения денег. Участники тестовой проверки обнаружили, что даже при моментальном возврате займа в 5000 рублей теряется 400 рублей на комиссии. Единственные бесплатные способы вернуть долг — через банк или Почту России, однако нужно помнить, что деньги будут идти 3-5 рабочих дней. Этот срок критически важен для тех, кто планирует уложиться в бесплатный период погашения.
При оформлении микрозайма эксперты Банки Кредитов.ру настоятельно рекомендуют тщательно проверять каждый пункт соглашения. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку, варианты погашения долга, возможность внести платеж досрочно и детальный график выплат.
Клиенты микрофинансовых организаций часто сталкиваются с трудностями из-за запутанных формулировок в договорах и недостаточно прозрачной информации об условиях погашения на веб-сайтах и в рекламных материалах. Правозащитники отмечают важный момент: любые комиссионные сборы автоматически означают, что заем не может считаться беспроцентным, даже если это заявлено в рекламе.
МФО часто предлагают различные акции без процентов для новых клиентов, однако важно внимательно изучать условия таких предложений. В договоре могут быть прописаны как верхние, так и нижние временные границы кредитования. Досрочное погашение займа может привести к перерасчету процентов, если вы не уложились в установленные временные рамки — например, от 7 до 21 дня. Будьте внимательны: компании нередко включают в договор дополнительные платные опции, такие как страховые продукты, подписки на сервисы и информационные оповещения по SMS.
Эксперт советует внимательно изучить механизм перевода средств и возможные комиссионные сборы, чтобы заранее найти способы их избежать. Прежде чем поставить подпись под договором, следует отклонить ненужные вам условия. При выявлении пунктов, противоречащих закону «О потребительском кредите», у вас есть право подать жалобу сразу в несколько инстанций — Центральный Банк, к финансовому уполномоченному или обратиться в органы прокуратуры.
