Лимитирование выдачи ипотеки и автокредитов было одобрено Госдумой для Центробанка

С 1 апреля 2025 года, Банк России получит полномочия регулировать объемы выдачи кредитов на покупку жилья и автомобилей для физических лиц, благодаря закону, одобренному Госдумой на заключительном этапе обсуждения. Это решение направлено на предотвращение избыточного долгового бремени среди населения и на поддержание устойчивости в финансовой сфере путем сокращения выдачи кредитов с высоким уровнем риска. В документе, поясняющем суть закона, отмечается, что введение таких ограничений крайне необходимо.

Детальный анализ Центрального Банка указывает на то, что ограничения на ипотечные кредиты для приобретения квартир могут начать действовать уже с 1 июля. В то время как ограничения, касающиеся кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), могут быть введены, если возникнет такая необходимость, но не ранее 2026 года.

Центральный банк подчеркивает превосходство макропруденциальных ограничений как инструмента для обеспечения более безопасной кредитной структуры, поскольку они вводят конкретные количественные пределы для предотвращения выдачи кредитов с высоким уровнем риска.

Ограничение выдачи ипотечных кредитов заемщикам, представляющим повышенный риск из-за малого первоначального взноса или высокой доли долгов в их финансах, будет регулироваться установлением макролимитов. Это означает, что, к примеру, только 10% или 20% от общего объема кредитования банка может быть направлено на такие рискованные ипотеки.

Различие макролимитов и макронадбавок

С началом июля Центральный Банк задействовал дополнительные макропруденциальные меры в секторе автокредитования, что привело к изменениям в условиях кредитования. Из-за удорожания выдачи автокредитов для некоторых банков, последние вынуждены были пересмотреть свои процентные ставки в сторону увеличения. В то же время, другие финансовые учреждения начали ограничивать объемы одобрения автокредитов из-за новых требований к резервам. Это разнообразие подходов обусловлено тем, что новые правила влияют на капитал банков различным образом, не устанавливая непосредственных пределов для выдачи кредитов с высоким риском, в отличие от уже существующих правил для необеспеченных потребительских кредитов, как отмечает специалист по экспертному анализу из Банки Кредитов.ру. До введения определенных ограничений потребителям все еще доступны автокредиты, хоть и по повышенным тарифам.

Внедрение минимальных требований платежеспособности (МПЛ) приведет к более строгим условиям кредитования со стороны банков. Обычно финансовые учреждения начинают приспосабливаться к таким изменениям заранее, внося коррективы в свои методы оценки кредитоспособности и стратегии управления кредитными портфелями. В результате, получение ипотечных кредитов или автокредитов станет более сложным для лиц с высоким уровнем долгов, низкими доходами или малым размером первоначального взноса.