Регулятор отнес к очень закредитованным около 40% новых заемщиков с ипотекой
С середины осени до начала зимы 44% новых целевых займов получили те, кто уже затрачивает на обслуживание задолженности основную часть дохода – больше 80%, отметил регулятор. С начала мая регулятор ужесточит для финучреждений регулирование ипотечных кредитов на новостройки.
Как обстоят дела с закредитованностью населения?
В 4-м квартале прошлого года 44% целевых займов были выданы людям, которые уже обслуживают задолженность, занимающую 80% своего регулярного дохода. это значит, ПДН превышает 80%. Еще в 3-м квартале общее число таких выдач было в пределах 36%. А осенью и зимой позапрошлого года самым закредитованным клиентам с высоким ПДН финучреждения выдавали меньше 30% займов.
Плюс, по информации регулятора в стране увеличивается количество целевых займов с небольшим первоначальным взносом (до 20% стоимости жилища): в конце прошлого года показатель составил больше 50% в выдачах по сравнению с 48% в 3-м квартале. В категории новостроек показатель подобных кредитов еще больше – почти 70% ипотечных займов, одобренных в осенью-зимой, предусматривали небольшой первоначальный взнос.
По данным регулятора, по результатам прошлого года ипотечный кейс отечественных компаний составил более 14 трлн рублей. Несмотря на кризис, за год он увеличился на 20,4%. Выдачи за это время составили почти 5 трлн рублей. Росту целевых кредитов во многом способствовали ипотечные программы со льготами, в том числе от застройщиков. По мнению регулятора, с начала лета около 2/3 ипотек на новостройки выдавались по очень низким ставкам, что увеличивало риски для клиентов.
Рост закредитованности заемщиков с ипотекой – одна из причин, по которым регулятор решил увеличить для финучреждений коэффициенты риска по кредитам на квартиры. Еще одна причина – «активное распространение совместных программ финучреждений и застройщиков, которые предусматривают увеличение стоимости жилища», о чем идет речь в сообщении регулятора. Речь идет о целевом кредите, ставки по которому субсидирует девелопер.
С начала мая регулятор обязал финучреждения применять повышенные надбавки по целевым кредитам на новостройки, в зависимости от размера первоначального взноса и ПДН будущего заемщика.
